Войти в профиль iXBT.com
Можно ввести логин и пароль от конференции
Забыли пароль?
Войти или зарегистрироваться через соцсеть

Малый и средний бизнес - второе полугодие 2021 года

Уже в октябре начнутся выплаты тех, кто в первых рядах получал кредиты по «ФОТ 3.0». Понятно, что именно туристическая отрасль в первую очередь имеет определенные сложности с этой программой. Компании, имеющие определенную финансовую компетенцию, должны были заранее откладывали определенные средства для погашения кредитов, они накапливали финансовую подушку, естественно, что такие компании проблем не имели.

Портал «ТТ Финанс» совместно с сетевым изданием «Фонтанка.ру» в конце сентября провели круглый стол в формате диалога между бизнесом, финансистами и властью: «Малый и средний бизнес - второе полугодие 2021-го. Полет нормальный?»

 Фото: Фонтанка.ру/ Михаил Огнев


Пандемия, то затихает, то опять надвигается очередной волной, бизнес все еще боится появления следующего локдауна, но тем не менее чувствует себя более уверенно.

«Самый пик падении мы уже прошли, это был октябрь–ноябрь прошлого года, — сказала Лялья Садыкова, собственник сети салонов красоты «Лаки Лайк», общественный омбудсмен по вопросам защиты прав предпринимателей в индустрии красоты. — К допандемийным оборотам еще не вернулись, но, по крайней мере, уже какая-то стабильность и почва под ногами чувствуются. Лишь бы не ввели новый локдаун, отправивший нас всех в нокаут».

Первым собравшиеся стали рассматривать вопрос о роли малого бизнеса в городской экономике. Сколько предприятий МСП пришлось закрыть в 2021 году? Сколько новых предприятий открылось? Чем помогает государство малому и среднему бизнесу в этом году?

«В целом программа «ФОТ 3.0» была менее популярна, чем предыдущая «ФОТ 2.0», — считает Александр Хайкинсон, директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк». — Банк выдал чуть больше 3,5 млрд рублей по этим программам — поддержку получило порядка 1 000 предприятий. Мы уверены, что абсолютное большинство предпринимателей выполнит свои обязательства. Но есть заемщики, которые обращаются с возможностью пролонгировать погашение кредита. В таких ситуациях банк рассматривает обращения в индивидуальном порядке.

Уже в октябре начнутся выплаты тех, кто в первых рядах получал кредиты по «ФОТ 3.0». Понятно, что именно туристическая отрасль в первую очередь имеет определенные сложности с этой программой. Компании, имеющие определенную финансовую компетенцию, должны были заранее откладывали определенные средства для погашения кредитов, они накапливали финансовую подушку, естественно, что такие компании проблем не имели.

Что касается эквайринга, безналичной оплатой товаров и услуг картой через платёжные терминалы на кассе, то конкретным банком такая услуга была оказана, комиссия была списана. Таким образом банк оказал услугу, заплатил платежной системе, понес свои расходы. Примерно 90% стоимости эквайринга – это оплата платежной системе. Сейчас цены резко упали, поэтому банки зарабатывают на этом очень мало. 

«В целях сокращения издержек по эквайрингу наш банк предлагает современное онлайн-решение — это оплата через QR-коды, по которым себестоимость существенно ниже, - информировал собравшихся Александр Хайкинсон («Промсвязьбанк»). Тем самым мы фактически сокращаем риски и стоимость услуги для предпринимателей».

Далее на круглом столе был рассмотрен вопрос банковской поддержки малого и среднего бизнеса. Итоги 1 полугодия 2021 года. Растет ли просрочка по кредитам по итогам полугодия? Сколько новых счетов было открыто?

Начал отвечать на этот вопрос Сергей Королев — вице-президент по корпоративному бизнесу банка SIAB, он сказал, что их банк относится к средним банкам. Падения кредитования у этого банка не было, сумма в рублях незначительно подросла. По клиентам банка SIAB просрочка последние два года постепенно сокращается.

Что касается ресторанного бизнеса, то в кредитном портфеле банка SIAB есть и рестораторы, но они, как правило, все в кризис они ушли в онлайн и последние 3 года у них наблюдается серьезный рост. «Мы кредитуем все виды бизнеса, последнее время мы специализируемся исключительно на МСП, констатировал Сергей Королев. - Мы видим, что у тех клиентов, которые не закрылись, в рублях наблюдается рост при одновременном сокращении маржи. Количество клиентов, испытывающих проблемы, в нашем банке снизилось. Тем не менее, по статистике количество рабочих мест выросло, это важное достижение санкт-петербургских властей, меры помощи МСП помогли, если не спасти бизнес некоторых компаний, то по крайней мере сохранить рабочие места, а в последний год некоторые компании начали набирать новых сотрудников, потому что их бизнес начал расти».

Далее был рассмотрен так называемый «красный» ОКВЭД. То есть те предприятия, которые, по словам Ляльи Садыковой, оказались в стоп-листе на получение льготных кредитов, — в том числе занимающиеся лицензируемыми видами деятельности.

«У банков, как правило, нет запретов с точки зрения работы с предприятиями лицензированных отраслей, — объяснил Александр Хайкинсон («Промсвязьбанк»). — Вопрос в процедуре принятия решения. Например, у нас есть онлайн-продукт, в котором решение по кредиту принимается за 2 часа. Это скоринговая модель оценки бизнеса, при этом по кредиту не предусмотрено поручительство, залог и даже личное посещение банка. Есть и стандартная схема кредитования с классическим анализом и своими сроками принятия решений. В зависимости от масштабов бизнеса на решение может понадобиться 1–3 недели. При этом банк работает со всеми отраслями экономики».

«У нас тоже нет стоп-факторов по отраслям, мы кредитуем все виды бизнеса, — информировал Сергей Королев (SIAB). — Основная сумма кредита — до 100 млн рублей. Мы видим, что те субъекты малого и среднего предпринимательства, которые в пандемийный период не закрылись, показывают рост в рублях».

Продолжал поддерживать малое и среднее предпринимательство в сложный экономический период и Фонд содействия кредитованию МСБ. Как рассказала исполнительный директор некоммерческой организации «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» Александра Питкянен, по итогам 1 полугодия 2021 года Фонд предоставил 219 поручительств на 3,1 млрд рублей, обеспечив 7,3 млрд рублей кредитных ресурсов. Это превышает результаты первого полугодия 2020 года по каждому из показателей на 60% и более. По программе микрофинансирования с залоговым обеспечением фонд выдал 85 займов на общую сумму 337,6 млн рублей, более чем в 2 раза превысив результаты аналогичного периода 2020 года.

«Полностью реализованы программы поддержки субъектов МСП сфер туризма и общественного питания — выданы 18 зарплатных займов без залога СМСП сферы туризма на 44,5 млн рублей и 65 займов субъектам МСП сферы общественного питания на 201,4 млн рублей, — добавила она. — Более того, по итогам 7 месяцев 2021 года реализована программа поддержки МСП Санкт-Петербурга в виде беззалоговых займов на возобновление деятельности — выданы 82 займа на общую сумму 354,1 млн рублей».

Далее рассматривался вопрос о том, есть ли у банков какие-либо специализированные продукты для самозанятых?

Светлана Саюнова — директор филиала СДМ-Банка в Санкт-Петербурге: «Мы небольшой корпоративный банк, в Санкт-Петербурге у нас пока нет таких продуктов».

Сергей Королев (SIAB) привел данные статистики, по которой в 2021 году около 144 тысяч самозанятых сейчас работает в Санкт-Петербурге, они могут быть как физическим лицом, так и ИП. Он считает, что если это физлицо, то для попадания в такие программы он должен показать доходы, которые у него составляют 4-6% в зависимости от вида деятельности. Если он проводит свои операции по расчетному счету, то он может получить кредит фактически в любом банке. «Что касается банка SIAB, то мы эту программу планируем, надеюсь в 2022 году она уже заработает, но пока у нас есть ограничение по минимальной сумме кредита, мы работаем от 10 млн рублей. В 2022 году мы планируем уменьшать сумму кредита», - уточнил Сергей Королев.

Светлана Саюнова (СДМ-банк) считает, что их банке все достаточно стабильно, сколько у них выдавалось кредитов раньше, столько выдается и сейчас. Банк выдал, по словам Светланы, за первое полугодие этого года свыше 10 млрд рублей, в Санкт-Петербурге просрочка не увеличилась, она составляет 0,09% от портфеля, по банку просрочка увеличилась на 1%, но это не результат пандемии. Количество открытых счетов за период 2020-2021 года тоже идентичны.

Как себя чувствует российский бизнес, рассказал Игорь Петров - заместитель директора департамента среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк»: «ПСБ совместно с «ОПОРОЙ РОССИИ» регулярно подсчитывает «Индекс Опоры RSBI». Это оценка деловой активности предпринимательского сообщества, данная самими бизнесменами. Этот инструмент чутко улавливает настроения на рынке».

«За август мы получили достаточно оптимистичные цифры: индекс увеличился и составил более 54 процентных пунктов, все компоненты показали ощутимый рост, — представил итоги исследования представитель банка ПСБ. — Это свидетельствует о том, что деловая активность восстанавливается. Растет составляющая доля инвестиций: 28% предпринимателей планируют вкладывать в свой бизнес. Число тех, кто инвестиции по каким-то причинам откладывает, сократилось до 5%. Улучшается и ситуация с кадрами. Количество предпринимателей, планирующих увеличить штат, превалирует над теми, кто рассматривает сокращение и оптимизацию. Это не может не радовать. Пока единственный компонент, который находится в зоне снижения деловой активности, — продажи. Количество предпринимателей, которые ожидают повышения объема выручки, увеличилось на 3 % по сравнению с предыдущим месяцем. Прогнозы по спаду не изменились. Впрочем, здесь возможно влияние сезонного фактора — лето и отпуска. Посмотрим, как покажет себя сентябрь».

Александр Хайкинсон («Промсвязьбанк») дополнил данные коллеги информацией по Санкт-Петербургу:  «Самый низкий уровень предпринимательской активности был достигнут во втором квартале прошлого года. Если по стране индекс составлял 40 п. п., что само по себе являлось историческим минимумом, то в Петербурге — всего 38 п. п. Но постепенно в Санкт-Петербурге значение индекса превысило показатель по стране. Сейчас у нас 54,5 п. п. Главная причина этого роста — инвестиции и доступность финансирования. Например, так называемая «Программа 696», которая позволяет кредитовать субъекты малого и среднего предпринимательства по ставке 2 %. Сначала предприниматели не верили, что реально получат эти деньги, но в результате высоко оценили господдержку. Отмечу отдельно работу Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса и его программу кредитования. Его поручительство за бизнес реально улучшило ситуацию в нашем городе.

«Итоги первого полугодия 2021 года подтвердили возникшую в последние годы тенденцию роста поступающих заявок на оказание поддержки Фонда, — прокомментировала Александра Питкянен. — Особенно эта закономерность прослеживается по основной программе Фонда — предоставлении поручительств. Так, за 6 месяцев 2021 года поступило 280 заявок, что превышает показатель 2020 года практически в 1,5 раза. На уровне прошлого года остался спрос на займы в рамках программы микрофинансирования с залоговым обеспечением».

В целом за 6 месяцев 2021 года в Фонд обратилось 160 предпринимателей Санкт-Петербурга по программе предоставления беззалоговых займов, 84 — по программе микрофинансирования с залоговым обеспечением и 196 — по программе предоставления поручительств. В совокупности все программы Фонда помогли множеству петербургских предпринимателей успешно пережить пик кризиса.

По информации Александра Хайкинсона («Промсвязьбанк»), более 30 % кредитных сделок «Промсвязьбанк» проводит с поручительством Фонда. Таким образом те предприниматели, у которых нет залога, могут привлечь дополнительный объем финансирования.

Сергей Королев (SIAB): «У нас на небольших суммах обязательно используется этот Фонд, это есть лучшее, что есть для МСП-рынка в настоящий момент». 

Светлана Саюнова (СДМ-Банк) считает, что их банке все достаточно стабильно, сколько у них выдавалось кредитов раньше, столько выдается и сейчас. Банк выдал, по словам Светланы, за первое полугодие этого года свыше 10 млрд рублей, в Санкт-Петербурге просрочка не увеличилась, она составляет 0,09% от портфеля, по банку просрочка увеличилась на 1%, но это не результат пандемии. Количество открытых счетов за период 2020-2021 годов тоже идентичны.

Сергей Королев (SIAB) привел следующие статистические данные: по итогам 2020 года количество субъектов МСП сократилось на 5%, причем число ИП выросли на 5%, а число юрлиц сократились на 11%, это тенденция последних 5-6 лет. Доля в бюджете НДФЛ от малого и среднего бизнеса составляет 1,7 млрд рублей. Последние два года правительство просит лояльные банки начать кредитовать начинающий бизнес - стартапы. Если государство и банки договорятся о поручительстве в данной сфере, и если фонд даст нам такое поручительство, то мы готовы кредитовать.

Ответить

Сейчас на главной

Публикации

Решения Juniper на основе Mist AI для СМБ

Сегодня речь пойдет о преимуществах революционных технологий Mist AI для беспроводных и проводных сетей и том, как использовать искусственный интеллект для достижения реальных бизнес-результатов. Сегодня вы познакомитесь с концепцией AI Driven Enterprise, посвященной корпоративным решениям с элементами искусственного интеллекта, в рамках которой Juniper предлагает решения с технологией Mist AI. Спикер — Владимир Ураев, менеджер по развитию бизнеса Juniper Mist в России, СНГ и центральной Европе.

Владимир ПУЗАНОВ: «Сегодня мы выходим и на рынок beauty-индустрии»

На вопросы редакции сайта SMB.iXBT отвечает Владимир Пузанов, генеральный директор компании BQ.

Виктор Чвартацкий: «МЕРЛИОН является одним из крупнейших дистрибуторов Supermicro в России»

На вопросы редакции smb.ixbt отвечает Виктор Чвартацкий, руководитель направления SuperMicro. Американская компания SuperMicro занимается разработкой и производством серверных платформ, материнских плат, корпусов, источников питания и систем охлаждения.

«Каждое новое поколение наших смартфонов будет все больше приобретать локальную специфику и отличаться от глобальных версий»: глава Infinix Россия Марио Янь рассказывает о приходе бренда в Россию

В 2020 году в Россию пришел бренд смартфонов Infinix. Редакция SMB.iXBT поговорила с генеральным директором российского представительства о том, как выходить на новый рынок в период пандемии и как завоевать интерес молодежи к бренду.

Александр Ду: «Игровая и эргономичная мебель - это новое направление будет востребовано и в дизайне внутреннего пространства и офиса»

На вопросы редакции SMB.iXBT отвечает Александр Ду, глава направления Россия и Северная Америка, компания Cougar.