Поддержка СМБ-компаний во время пандемии

APC

Портал «ТТ Финанс» совместно с сетевым изданием «Фонтанка.ру» в середине апреля провели круглый стол: «Поддержка для СМБ. Как адаптироваться к новым условиям». На круглом столе были рассмотрены следующие вопросы.

 - Программы поддержки бизнеса со стороны государства. Крупнейшие банки РФ с 8 апреля начнут выдавать беспроцентные кредиты малому и микробизнесу под зарплату по госпрограмме.

- Много ли желающих получить такой кредит? Первые итоги.

- Какая поддержка на государственном уровне уже оказывается более крупному бизнесу? 

- Какие налоговые льготы предоставляются бизнесу? Чем государство сейчас помогает предприятиям?

- Какого рода сложности сейчас претерпевают разные отрасли экономики? Какие сжались и уходят с рынка, какие, напротив, не справляются с наплывом задач? Что сам бизнес предполагает предпринять чтобы выжить в кризис?

- Как ситуация сегодняшнего дня отражается на банковском кредитовании? Ужесточились ли условия кредитования? Чем банки со своей стороны помогают бизнесу, чтобы выжить? Как банкам помогает государство?

- Какие предложения предпринимателям сейчас делает Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса? Активнее ли предприниматели стали обращаться в Фонд в условиях кризиса? Кто и на каких условиях может получить кредит в Фонде? 

- Прогнозы по выходу из кризиса. Как может измениться экономика в ближайшее время? 

Начал круглый стол Александр Абросимов, уполномоченный по защите прав предпринимателей в Санкт-Петербурге. По его словам, на сегодняшний день уже принята Программа поддержки на федеральном уровне, а на региональном уровне принят закон о поддержке малого и среднего бизнеса, наиболее пострадавшего от коронавируса.

На сегодня введены в действие следующие формы поддержки: 

1) Отсрочка на 6 месяцев по уплате налога на прибыль. 

2) Отсрочка налога, уплачиваемого в связи с применением упрощенной системы налогообложения за 2019 год. 

3) Принята отсрочка на уплату налога (за исключением НДС, налога на профессиональный доход, налогов, уплачиваемых в качестве налогового агента) и авансовых платежей за март и I квартал 2020 года на 6 месяцев, за апрель-июнь - на 4 месяца. Также принята отсрочка на 3 месяца на уплату налога на доходы физических лиц за 2019 год, уплаченные индивидуальными предпринимателями.

В Санкт-Петербурге законодательно принято снижение ставки налога УСН до 5% и до 3% по объектам дохода на 2020 год при условии поддержания заработной платы на уровне минимальной зарплаты по Санкт-Петербургу 19 тысяч руб. Сюда всходят гостиницы, общественное питание, т.е. все те направления работы, которые непосредственно попали под ограничение деятельности на период преодоления коронавирусной инфекции. Сюда также входят парикмахерские, салоны красоты, ремонт компьютеров, бытовых приборов и т.д. Хотя некоторые направления из перечисленных сейчас уже начинают свою работу, например, ремонт компьютеров, он необходим для обеспечения удаленной работы, в частности, для ретейла и других направлений бизнеса.

Снижен на 50% налог на имущество организаций за 2020 год для гостиничного бизнеса и санаторно-курортных организаций, отменены авансовые платежей СМБ по налогу на имущество и земельному налогу, введена отмена авансовых платежей в 2020 году для СМБ по транспортному налогу для сферы транспорта и все это при условии поддержания средней зарплаты на уровне 19 000 рублей. Более подробно можно ознакомиться на сайте правительства по всем мерам поддержки, которые сегодня существуют. 

И одна из форм поддержки для бизнеса, на которой хотел бы остановиться Александр Абросимов, это введение ограничений на проведение плановых проверок практически по всем федеральным и региональным органам. Плановые проверки отменены, могут проводиться только внеплановые проверки, в том случае если есть угроза жизни и здоровья населения. Также введена такая форма поддержки, как возможность кредитования через банки субъектов малого и среднего предпринимательства на выплату заработной платы под нулевую процентную ставку. Одним из условий предоставления таких кредитов сроком на один год, является повышение через полгода процентной ставки на выданные суммы до 4%. 

Сейчас бизнес ожидает принятие второго пакета мер поддержки бизнеса. Премьер-министр озвучил, что отсрочка, которая дается по уплате налогов, будет после годового срока еще на полгода отсрочена до конца 2021 года и равными долями выплачиваться. Поэтому ждем второй пакет.

Екатерина Лебедева, вице-президент Санкт-Петербургской торгово-промышленной палаты СПб решила добавить, что все бизнес-объединения активно включились в сбор предложений от бизнеса. Сейчас бизнес находится в очень сложной ситуации, поэтому все решения необходимо принимать очень быстро, поскольку нет времени для детальной проработки. 

Торгово-промышленная палата старается помочь бизнесменам разобраться в предлагаемой помощи. Очень много поступает обращений, касаемых форс-мажора, когда срываются контракты, когда некоторые бизнесмены в силу сложившейся ситуации не могут выполнить свои обязательства. Те обращения, которые поступают в торгово-промышленную палату СПб, она транслирует через федеральную палату в палату РФ. Палата РФ также сейчас с федеральными органами власти и с центробанком, и с министерством труда проводят различные вебинары по разъяснению для бизнеса тех действий, которые будут предприниматься.

В обычное время Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса оказывал поддержку предпринимателям при получении кредитов. А сейчас, когда ситуация усложнилась, как же происходит работа Фонда? 


Александра Питкянен, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, поясняет, подразделения Фонда работают в штатном режиме. «Мы практически не переводили сотрудников на удаленную работу, все заявки принимаем, все регламенты соблюдаем. 

В течение 3-5 дней все заявки обрабатываются, решения выносятся. По-прежнему мы работаем по двум программам. Пока нас не докапитализировали, объем активов Фонда сохраняется на уровне 3,8 млрд рублей, при этом 3,6 млрд зарезервировано на программу предоставления поручительств, где мы можем выступать поручителем перед коммерческими банками за заемщиков по кредитам и банковским гарантиям. Поручительство предоставляется в размере до 100 млн рублей, но не более 50% от суммы обязательств», - информирует Александра Питкянен. Введена дополнительная мера поддержки для предпринимателей, работающих в сфере производства масок, спецодежды, дезинфицирующих средств – снижена ставка вознаграждения Фонда с 0,75% до 0,5% годовых при поручительстве. Также введен упрощенный порядок согласования реструктуризации и пролонгации по кредитным договорам, обеспеченным поручительством Фонда. Введены ограничения на повышение процентной ставки по кредитам, обеспеченным поручительством Фонда. По программе микрофинансирования Фонд, как и раньше, предоставляет займы производственным компаниям по ставке 3% годовых при суммах 3-5 млн рублей. Для всех остальных компаний в сфере торговли и в сфере услуг ставка была снижена с 7% до 5%. Также снижена ставка для компаний, занимающихся производством масок, средств защиты, дезинфицирующих средств до 1%.  Компаниям по льготной ставке 1% предоставляются микрозаймы до 5 млн рублей на 36 месяцев. Несколько компаний уже получили займы и порядка десяти заявок находится в работе.

Мария Мокейчева, редактор городского портала «Фонтанка.ру», задала участникам круглого стола вопрос: «Как вы оцениваете эффективность предпринимателей в этот период? Есть ли те, кто приостановил реализацию своих заявок на кредиты? Или наоборот, есть какой-то всплеск активности, потому что людям надо платить зарплаты?»

Александра Питкянен ответила: «Предприниматели активно обращаются за микрозаймами. Кроме того, сегодня по действующим займам Фонда предоставляется отсрочка по погашению основного долга и процентов за обслуживание займа на срок до 6 месяцев. И, минимум, до конца апреля отменены штрафные санкции по просроченным платежам по основному долгу и процентам по займам».

Александр Абросимов рассказал о проблемах предпринимателей: «Что касается выдачи кредитов по нулевой ставке под зарплату, то сложилась такая ситуация. Во-первых, необходимо иметь зарплатный проект в банке. Кроме того, у нас один МРОТ на сегодняшний день составляет 12 199 руб. Согласно указу Президента, каникулы предусматривают выплаты средней заработной платы практически на весь этот период. Предприниматели столкнулись с такой проблемой: кредиты, которые в банке выдают под нулевую ставку, не покрывают всей заработной платы, которую необходимо выплачивать. Кроме того, необходимо заплатить НДФЛ и страховые выплаты в размере 15%, потому что принято решение в виде льготы сократить на 50% выплаты, т.е. до 15% процентов».

Понятно, что в большинстве случаев это не решение вопроса в сложившейся ситуации, особенно для компаний, которые совсем приостановили свою деятельность. 

В свою очередь директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Александр Хайкинсон попробовал ранжировать меры поддержки по их популярности.

На первом месте оказались кредитные каникулы для предприятий из отраслей, наиболее пострадавших от пандемии. «Нашим клиентам доступна процедура реструктуризации кредита без посещения офиса банка. Клиенты могут воспользоваться кредитными каникулами сроком до 6 месяцев. В первую очередь, эта мера направлена на поддержку наиболее пострадавших отраслей: кафе, ресторанов, гостиниц, предприятия розничной и оптовой торговли, салонов красоты, фитнес-клубов, театров, турагентств и др. Заявления принимаются удаленно, отсрочку по кредитным платежам можно получить без сбора документов и подписания кредитной документации».

Александр Хайкинсон отметил, что ПСБ успешно взаимодействует с Фондом Содействия кредитованию малого и среднего бизнеса «У нас пошли первые заявки на реструктуризацию, - отметил представитель банка. – Процесс согласования происходит очень оперативно. Если корректно оформлена оферта, мы оформляем такую операцию буквально в течение одного рабочего дня, при более сложных сделках – максимум, за три дня».

Второй стремительно набравший популярность продукт, уже упоминавшийся ранее, кредит на выдачу зарплаты. «Деньги на счет можно получить в течении 24 часов после подачи заявки на сайте банка. Потребуется всего два документа (сведения о застрахованных лицах и выписка из интернет-банка или карточка 51 счета из «1С») и согласие на запрос в БКИ. Сумма такого кредита не может превышать 3 млн рублей. Процентная ставка составляет 0% на первые 6 месяцев, 4% годовых на вторые полгода. 

С момента запуска программы мы уже получили более 3000 заявок, более 2000 клиентов оформили документы дистанционно на сайте банка. Первые компании получили финансирование на свой расчетный счет, - добавил Александр Хайкинсон. - Мы ожидаем дальнейшего увеличения количества заявок». 

Кроме того, банк инициировал и ряд собственных «антикризисных» мер. Так, в рамках поддержки СМБ банк возмещает комиссии за ведение расчетного счета в марте юридическим лицам и индивидуальным предпринимателями из отраслей, наиболее пострадавших в период пандемии. Отменены комиссии за ведение расчетного счета в период с 1 апреля по 31 мая 2020 года. Отменена фиксированная комиссия по эквайрингу при снижении оборотов в период с 1 апреля по 31 мая 2020 года.

Наконец, отменены все штрафы и пени, если компания в марте-мае нарушила условия гашения выданного банком кредита.

Александр Абросимов рассказал и о других мерах поддержки бизнеса: «Государством была введена одна из форм поддержки: введение до 1 января 2021 года моратория на начисление штрафных санкций на неоплаченные коммунальные счета. Эта мера поддержки пока распространяется только на жильцов нашего города и управляющие компании, которые осуществляют деятельность по управлению многоквартирными домами. И сейчас, когда подошло время расчетов, у предпринимателей значительные штрафные санкции, пени за потребленные энергоресурсы. И это вызывает большую тревогу у бизнеса сегодня».  

По словам Екатерины Лебедевой, эти формы поддержки формально не распространяются на СМБ-компании. В торгово-промышленную палату в основном поступают обращения, касающиеся аренды, налогам, коммунальным платежам. 

«Я в своем выступлении в ЗАКСе говорил о том, что необходимо предусматривать возможности субсидирования выплаченной заработной платы хотя бы в размере 70% субъектам, наиболее пострадавшим от распространения коронавирусной инфекции. Деньги из бизнеса нельзя сейчас «вынимать». Сейчас многие предприниматели жалуются на то, что без предоплаты им практически не отпускают необходимые для жизнеобеспечения товары. Многие поставщики перешли на предоплату.

Экономика в городе начинает потихоньку сжиматься. Опасаюсь, что это может привести к системе неплатежей между предприятиями. Более того, начинает сжиматься и госзаказ. Растут неплатежи со стороны компаний с государственным участием, государственных компаний в отношении субъектов малого и среднего бизнеса, что тоже негативно влияет на их дальнейшее существование и развитие», - поделился Александр Абросимов.

«Сложившаяся ситуация - это проверка на прочность для нас и наших клиентов, время принятия быстрых решений, проактивной поддержки и объединения усилий», - заключил председатель Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Виктора Вентимилла Алонсо. - Сбербанк активно участвует в государственных программах поддержки бизнеса - мы выдаём кредиты под 0% на выплату зарплат, на днях стартовала ещё одна госпрограмма, суть которой заключается в отсрочке уплаты основного долга и снижением процентной ставки по кредиту до 1/3 от начальной ставки. 

При этом в банке работает собственная программа реструктуризации долгов для некоторых отраслей крупного бизнеса и для всех представителей малого бизнеса. По Северо-Западу в рамках данной программы мы получили более 7 тысяч заявок на реструктуризацию кредитов юридических лиц». Положительное решение получили около 5 тысяч заявок и уже проведена реструктуризация более чем по 3,4 тысячам договоров. Объём реструктуризации превысил 17,5 млрд рублей.

Подать заявку на участие в антикризисных программах поддержки можно дистанционно в «Сбербанк Бизнес Онлайн». Работает горячая линия для предпринимателей.