IT для среднего и малого бизнеса

Кто поддержит малый бизнес?

Портал «ТТ Финанс» совместно с сетевым изданием «Фонтанка.ру» в сентябре провел в Санкт-Петербурге круглый стол «Кто поддержит малый бизнес? Господдержка, финансирование, проблематика» в формате диалога между бизнесом, финансистами и властью.

Началось мероприятие с выступления Льва Кузнецова, директора СПб ГБУ «Центр развития и поддержки предпринимательства». Он рассказал, что центр является участником национального проекта по поддержке малого и среднего бизнеса, выполняет функцию ЦПП, полностью регламентированную Министерством экономического развития. Центр проводит мероприятия и мастер-классы для представителей малого бизнеса, проводит биржи поставщиков и совсем недавно проходилась состоялась биржа с РЖД биржа, на которой СМБ-компании могли получить заказы крупных предприятий. Кстати, в этом году планируется увеличить сумму контрактов примерно на 10%, то есть до 360 млн рублей. Также в этом году была реализована программа для предоставления государственных субсидий комитетом по промышленной политике, инновациям и торговле Санкт-Петербурга по специальным программам, среди которых поддержка социального предпринимательства, субсидирование затрат малого и среднего предпринимательства в сфере ремесленничества, выставочно-ярморочная деятельность, субсидирование части арендных платежей и сертификация. Что касается, цифр, то на 10 сентября в городе зарегистрировано 349 167 организаций, из которых 207 619 – юридические лица и 141 548 индивидуальные предприниматели. С начала года создано всего 48 989 организаций, из которых 19 640 - юридические лица и 293 49 индивидуальные предприниматели. При этом из 349 тысяч организаций 331 504 являются микропредприятиями.

В августе налоговая служба обновила реестр и информировала, что с 10 июля по 10 августа число организаций сократилось на 37814, учитывая то, что в месяц создавалось порядка 4 тысяч организаций. Если сравнить общее число организаций на 10 сентября 2018 года, то оно за год сократилось примерно на одну тысячу.

 
Затем Василий Корх, начальник управления продаж малому бизнесу головного отделения Сбербанка по Санкт-Петербургу, отметил, что в Питере за 6 месяцев новыми клиентами было открыто 26 тысяч счетов. Так же была запущена альтернатива эквайринга, т. е. использование обычного QR-кода позволяет торговым предприятиям рассчитаться за ту или иную услугу. Среди новых продуктов: расчет предодобренных смарт-лимитов действующим клиентам. Также Сбербанк запустил совместно с партнером «Деловая среда» регистрацию бизнеса и регистрационное открытие расчетного счета в банке, т.е. начинающий предприниматель может открыть бизнес, не приходя в налоговую инспекцию, если у него есть паспорт с биометрическим данными и электронная цифровая подпись.

Если у него их нет, то через партнеров Сбербанка он может их получить. Все это занимает 3-4 дня вместе с получением документов из налоговой инспекции. Сервисы Сбербанка СМБ-компании могут вначале опробовать бесплатно.

 

Затем слово взял Александр Хайкинсон, директор департамента малого и среднего бизнеса Cанкт-Петербургского филиала ПСБ. В 2019 в ПСБ зафиксировано на 30% больше открытых расчетных счетов по сравнению с 2018 годом. В банке есть сервисы, позволяющие зарегистрировать бизнес, получить кредит или электронные банковские гарантии онлайн, не выходя из офиса. Также был запущен сервис, позволяющий получить кредит предпринимателям, которые не являются клиентами банка, без залога на любые цели: для покупки товаров, инвестиций, развития бизнеса.

Кредит оформляется онлайн за 15 минут на срок до 12 месяцев, всего по двум документам: согласию на запрос в БКИ и обработку персональных данных и выписке из основного интернет-банка».

 

Александра Питкянен, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, рассказала, что Фонд поддерживает предпринимателей в случае нехватки залогового обеспечения при обращении за кредитами в банки, предоставляя поручительства, и выдает микрозаймы из средств Фонда, активы которого на данный момент составляют 3,8 млрд рублей (из бюджета - 2,7 млрд рублей, зарезервировано на предоставление поручительств 3,6 млрд рублей). Основным направлением деятельности Фонда является предоставление поручительств, здесь зарезервировано примерно 700 млн рублей, и Фонд сотрудничает по этому направлению с сорока шестью банками-партнерами. Кроме того, 200 млн направлено на реализацию второй программы поддержки - предоставление микрозаймов. За все время деятельности Фондом было получено около пяти тысяч заявок на поручительства от банков, в результате Фонд заключил порядка 4400 договоров поручительства на сумму около 25 млрд рублей, что позволило предпринимателям привлечь кредитов и банковских гарантий на развитие бизнеса в объеме более 61 млрд рублей. В 2019 году было заключено более 180 договоров на сумму более 2 млрд рублей, что позволило предпринимателям привлечь кредитных средств почти на 5 млрд рублей. «Что касается микрозаймов, то если раньше предельный размер займа был 3 млн рублей, сейчас мы предоставляем займы до 5 млн рублей», - сказала Александра Питкянен.

Существует огромное количество примеров предпринимателей, которым поддержка, полученная в Фонде, помогла выйти на новый уровень развития, внедрить инновационные бизнес-решения, значительно улучшить производственные процессы и успешно реализовывать планы по расширению своего бизнеса.

Евгений Шапиро, директор Фонда развития промышленности Санкт-Петербурга, уточнил, что этому фонду 3,5 года, его капитализация составляет 1,65 млрд, и займы предоставляются в размере от 5 млн до 150 млн рублей.

Игорь Петров, заместитель директора департамента среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ сказал, что банк был выбран в качестве опорного банка для реализации государственного оборонного заказа и сопровождения крупных государственных контрактов, но при этом остался универсальным банком, оказывающим полный сектор услуг бизнесу.

Направление малого и среднего бизнеса одно из самых приоритетных для ПСБ, поэтому симбиоз инструментов государственной поддержки и возможностей банка по финансированию позволяет малому и среднему бизнесу развиваться ускоренными темпами.

 

Андрей Ботвин, управляющий санкт-петербургским филиалом «Московского Индустриального банка», отметил, что в банке нет жесткого разграничения разделения на крупный, средний и малый бизнес, «но мы себя видим в секторе от 5 млн рублей и выше, где мы достаточно конкурентны по ценообразованию», - информировал собравшихся Андрей Ботвин.

По словам Александра Хайкинсона (ПСБ) сегодня существует проблема слабой информированности предпринимателей о программах поддержки. «До сих пор некоторые представители бизнеса элементарно не знают, как получить кредит в банке. Существует стереотип: «Мне отказали в кредите в одном банке, значит, откажут везде».

Анализируя наш опыт, экспертно можем отметить, что порядка 20% бизнесменов, которым нужно дополнительное финансирование, не обращаются за кредитованием, потому что думают «не получим, нечего и пытаться». Конечно, нет гарантии, что предприниматель сможет получить кредит на обозначенных им условиях. Но крупные банки, оказывающие существенную поддержку малому и среднему бизнесу, всегда могут предложить какие-либо варианты решения проблемы.

 

Того же мнения придерживается и Евгений Шапиро (Фонд развития промышленности Санкт-Петербурга), он также считает, что самым ценным товаром становится информация. «Поскольку можно создать и предлагать любые уникальные инструменты на любых фантастических условиях, но если руководитель предприятия добросовестно наращивает прибыль, но не участвует ни в каких мероприятиях, “не ходит” в Интернет, газет не читает, то он и не узнает, что где-то совсем рядом лежит его счастье. Но это не значит, что это счастье должно быть легким», - констатировал Евгений Шапиро. – «У нас тоже можно получить заём под 3% годовых, но без ликвидного залога это невозможно». Целевая установка ФРП СПб – дать возможность промышленным предприятиям обновлять производственное оборудование, но многие директора промышленных предприятий и понятия не имеют, что можно обратиться прийти в Фонд за займом на приобретение оборудования от 5 млн рублей, это стоимость российского или белорусского станка, и не приходят. А в Фонде есть пять различных программ финансирования, в том числе, две уникальные лизинговые программы. «Понятно, что банковские проценты не самые гуманные, но там и требования не всегда самые жесткие. Для получения займа в Фонде нужно качественно готовить документацию, которая обосновывает как развивается ваш бизнес и как вы вернете взятые в долг деньги», - отметил Евгений Шапиро.

Банк может предложить и 20% годовых, в которых заложен резерв на тот случай если клиент не вернет кредит. И это Центробанк разрешил, создавая нормативную базу в виде резерва на возможные потери. Для Фонда понятие невозврата займа отсутствует в принципе.

 

Андрей Ботвин («Московский Индустриальный банк»): «Если руководитель СМБ-компании не верит, что ему дадут кредит в банке, я бы ему посоветовал перед тем как пойти в банк за кредитом, с помощью банковских сотрудников или с помощью своей финансовой службы оценить финансовое состояние компании. Это на самом деле не такой сложный процесс, он считается по данным из баланса компании по простым формулам и на это уходит примерно 20 минут. Bы получите базовое финансовое состояние своей компании и уровень риска и уровень резерва, который должен быть сформирован».